641b5fcca28ee-obrazek.jpgFoto: Shutterstock

Na to všechno a na další otázky odpovídá v naší finanční poradně zkušený odborník v oblasti pojišťovnictví se znalostmi v oblasti finančního modelování ve veřejném i soukromém sektoru Aleš Krejdl. 

Mohu si v rámci životního pojištění pojistit své zdraví na závažná onemocnění, například pokud bych onemocněla rakovinou? Případně na jaká další závažná onemocnění se mohu díky životnímu pojištění pojistit?  
Ano, můžete. Většinu závažných onemocnění například rakovinu, infarkt a další nemoci srdce, cévní mozkovou příhodu nebo třeba cukrovku životní pojištění zahrnuje v širokém rozsahu tak, aby pojišťovna byla klientům skutečným partnerem. Širokou škálu vážných onemocnění kryjeme i v rámci pojištění závažných onemocnění a v těch nejzávažnějších případech, kdy se klient stane invalidním, případně nesoběstačným, plníme i za invaliditu nebo ztrátu soběstačnosti. Pokud má klient pojištěná všechna rizika v rámci životního pojištění, dostane plnění od úplného počátku nemoci až po případné těžké následky.  

Je dobré mít životní pojištění, pokud plánujeme nákup bytu, na který si musíme vzít dlouhodobou hypotéku? A můžu si sjednat životní pojištění i třeba na partnera nebo takovou pojistku musíme mít každý zvlášť?  
Určitě ano. Životní pojištění je pro každého a je dobré ho mít v jakémkoliv věku. Osoby splácející hypotéku nebo jiný úvěr jsou jednou z hlavních cílových skupin, pro které je životní pojištění vhodné. Partneři si mohou sjednat každý svou smlouvu nebo mohou využít výhod tzv. rodinných smluv a být pojištění současně na jedné smlouvě. 

Jestliže se mi stane úraz a návrat do normálního života nepůjde hned, budu se muset dlouhodobě léčit, nebudu moc pracovat, případně splácet hypotéku, jak mi s tím může pomoci životní pojištění?  
Při plném rozsahu pojištění plníme u úrazu hospitalizaci v nemocnici, následně pracovní neschopnost a/nebo denní odškodné za dobu nezbytného léčení. V těch závažnějších případech také invaliditu, trvalé následky úrazu, ztrátu soběstačnosti a/nebo následky závažného úrazu. Dobrá pojistka tak dokáže pokrýt výpadek příjmu a náklady na léčbu prakticky od okamžiku úrazu až po jeho vyléčení, případně i jeho dlouhodobé následky. Je ale nezbytné mít pojistku dobře nastavenou (správné nastavení jak z hlediska pokrytých rizik, tak výše pojistných částek) a v tom hraje nezastupitelnou roli kvalitní pojišťovací poradce. 

Chápu, že mě životní pojistka ochrání v případě nemoci, úrazu, ale jaká jsou další nejčastější rizika s čím mi také může pomoci? Neumí si je představit.  
Pokud jde o rizikové životní pojištění, pak je nabídka velmi široká. Různá připojištění umí pokrýt téměř všechny potřeby, požadavky a rizika klientů, které se v rámci jejich života mohou objevit. Připojištěními se myslí například pojištění invalidity, pracovní neschopnosti, závažných onemocnění, ztráty soběstačnosti, hospitalizace či ošetřování dospělého či dítěte a doplňková úrazová pojištění.  

Jak je to se slevou na dani, pokud mám životní pojištění? Mohu ji nárokovat hned nebo pojištění musí nějakou dobu trvat?  
Abyste mohli využít slevu na dani ze zaplaceného pojistného na životní pojištění, je nutné splnit následující podmínky: 

  • Důchod, nebo jednorázovou částku si vyberete nejdřív v roce, kdy vám je 60 let. 
  • Jste pojištění alespoň na 10 let. 
  • Jste pojištění na riziko „dožití“, nebo „smrt nebo dožití“. 
  • Pojištění jste uzavřeli sami sobě. 
  • Pojištění neumožňuje výplatu jiného příjmu než pojistného plnění, tj. je bez možnosti mimořádných výběrů v průběhu pojištění. 

Slevu na dani na pojistce splňující výše uvedené podmínky je pak možné uplatnit ihned v rámci daňového přiznání nebo ročním zúčtování daní u zaměstnavatele za daný rok, kdy jste pojistné za životní pojištění platili. 

Čtěte náš článek: Kvůli výpadku příjmu se některé rodiny zadluží. Jak se tomu vyhnout? 

Mohu pojistku v průběhu jejího trvání měnit?  
Ano, je to možné, dokonce žádoucí. Stejně jako je důležité sjednání pojištění, je důležitá i jeho pravidelná aktualizace. Typické situace, kdy dává smysl se poradit o úpravě pojistky, je např. povýšení v práci, narození dítěte, pořízení bydlení na hypotéku, odchod do důchodu atd. S aktualizací smlouvy životního pojištění se mohou klienti spolehnout na pojišťovací poradce.  

Na co si dát pozor, pokud si chci sjednat životní pojištění?  
Životní pojištění by svými parametry mělo odpovídat přesně tomu, v jaké životní situaci či etapě se klient nebo jeho rodina nachází. Důležité je, aby cena pojištění nebyla jediným určujícím kritériem. Zásadní je správně zvolit jednotlivá pojištění (rizika, které budou pokryta) a také výši pojistného krytí – tedy částek, které v případě pojistné události budete moci průběžně či jednorázově čerpat. Rozdíl mezi levnou a drahou pojistkou často není na první pohled vidět. Rozdíl se skrývá v detailech, jaké výluky pojišťovny uplatňují, jak štědré jsou jejich oceňovací tabulky, za jaké diagnózy a od jakého stadia pojišťovna plní. Rozhodně se nebojte v pojišťovně zeptat na sebemenší detaily i souvislosti například na tzv. výluky, tj. situace kdy pojišťovna plnění neposkytne. 

e842fcb7d648a-blobid0.jpgAleš Krejdl  

Aleš Krejdl je zkušený odborník v oblasti pojišťovnictví se znalostmi v oblasti finančního modelování ve veřejném i soukromém sektoru. Svou kariéru zahájil na Ministerstvu financí ČR, kde vedl oddělení fiskálních prognóz a ekonomického modelování. Po šestileté pracovní zkušenosti přestoupil v roce 2006 do společnosti Deloitte, kde se postupně propracoval na pozici senior manažera. Více než deset let zastává pozici ředitele Útvaru životního pojištění v Generali České pojišťovně, kde využívá své manažerské schopnosti a expertízu v oblasti pojistné matematiky. Je absolventem doktorského studia na Vysoké škole ekonomické v Praze a získal pojistně matematickou certifikaci v oblasti finanční a pojistné matematiky na Univerzitě Karlově.  

Naše články: 

TÉMATA:
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ