Foto: Shutterstock
Není to otázka samotné péče, ale také musíme vzít v potaz praktické důsledky, které se k této situaci váží. A na prvním místě jsou finance.
|
Rozsáhlý rozhovor, který vysvětluje proč je dobré mít pojištění dlouhodobé péče a jak vše funguje najdete ZDE: Pojištění dlouhodobé péče se vyplatí všem, nikdy nevíme, zda se nestaneme nesoběstačnými. Na následnou péči nemáme finance a toto pojištění je řešením, říká odborník z Allianz pojišťovny |
Proto se ptáme odborníka, Jana Troníčka z pojišťovny Allianz, kolik stojí dlouhodobá péče, zda stačí tuto péči pokrýt státní příspěvek a zda vše zvládne zafinancovat běžná domácnost. Pokud ne, jaké benefity plynou z pojištění dlouhodobé péče.
Kolik stojí dlouhodobá péče v Česku? Zvládne to běžná domácnost bez pojištění?
Náklady na pobyt v zařízení dlouhodobé péče se pohybují přibližně kolem 25–60 tisíc korun měsíčně podle lokality a standardu. Pro výpočty v našem analyzátoru uvažujeme u nejvyšších stupňů závislosti průměrnou částku 45 000 Kč měsíčně.
Státní příspěvek na péči a důchod obvykle celé náklady nepokryjí. Navíc ze zákona lze na úhradu péče použít jen 85 % důchodu, zbytek musí zůstat na osobní potřeby. Rozdíl tedy často doplácí rodina, nebo je nutné mít vlastní úspory — případně pojištění.
Jak lidé volí správnou výši sjednané dávky, pokud mají o toto pojištění zájem?
Nejlepší je použít analyzátor — v podstatě kalkulačku, která zohlední příjmy klienta, úspory i očekávané náklady na péči. Často lidé nechtějí držet velké úspory „jen pro jistotu“, protože je raději využijí během aktivního života na cestování nebo koníčky. V takovém případě jim pojištění umožní nevázat peníze v rezervě.
Jak probíhá aktivace pojištění v praxi? Stačí přiznaný příspěvek na péči?
Ano. Proces je jednoduchý:
- Klient si sjedná pojištění.
- Pokud se jeho zdravotní stav zhorší, může kontaktovat infolinku, která poradí, jak postupovat.
- Klient požádá o příspěvek na péči.
- Jakmile je příspěvek přiznán, vzniká pojistná událost.
- Pojišťovna začne vyplácet sjednanou dávku.
- Ta se každý rok automaticky valorizuje o 3 %, aby pokryla očekávaný růst nákladů na péči.
- Pojištění lze také připojit ke stávající životní smlouvě, pokud ji u Allianz již máte.
Následky dopravní nehody
Například: člověk kolem 45 let, aktivní, pracující, si pojištění sjedná. O pár let později se vracel ze služební cesty a měl těžkou dopravní nehodu, po které ochrnul a má trvalé poškození páteře. V takové situaci mu stát přizná příspěvek na péči a současně dostává i naši pojistnou dávku. Díky tomu si může jeho manželka dovolit přestat pracovat a starat se o něj, protože příjem rodiny je pokryt jak státním příspěvkem, tak výplatou z pojištění. To je jeden typický příklad.
Jeden z partnerů se stane nesoběstačným
Je to velmi individuální. Líbí se mi, že prostředky nejsou vázané na jeden konkrétní typ péče — můžete si vybrat přesně to, co potřebujete.
Znám to i z vlastní rodiny. Moje babička se dožila 96 let a už opravdu potřebovala celodenní pomoc. Zpočátku ještě zvládala dojít třeba do pečovatelského centra, ale postupně už to nešlo. Naštěstí se o ni mohla starat moje maminka, která byla už v důchodu, ale i pro ni to bylo fyzicky náročné — zvedání, sprchování, převlékání. Kdybychom neměli možnost pomoci od dalších členů rodiny, museli bychom si péči připlácet.
Změna životního stylu, rodina nežije pohromadě
Další trend je změna životního stylu. Dříve rodiny žily blízko sebe, často v jednom domě nebo alespoň ve stejné obci. Dnes je běžné, že člověk pracuje v Praze, ale rodiče žijí na druhém konci republiky. Postarat se o ně znamená je přestěhovat — ale ti lidé nechtějí opustit své prostředí, přátele a zázemí. Ani život v Praze není finančně snadný, takže to je další komplikace.
Pojištění dlouhodobé péče od Allianz je platné od června 2025 a je o něj zájem
Pojištění dlouhodobé péče jsme začali nabízet letos v červnu (pozn.: v původním rozhovoru). Máme zatím přibližně tisíc smluv, což je na začátek velmi dobré. Je však brzy na to, aby přišly první pojistné události — pokud se nějaká objeví, půjde nejspíše o úraz mladší osoby. U starších klientů je riziko obecně vyšší a zároveň se u nich častěji objevují zdravotní komplikace, takže může být pojištění dražší, nebo je někdy nemůžeme pojistit vůbec.
Jak probíhá posouzení zdravotního stavu?
Stejně jako u jiných typů životního pojištění. Při sjednání klient vyplní zdravotní dotazník. Na základě odpovědí posuzujeme, zda ho do pojištění přijmeme, případně za jakých podmínek. U vyšších pojistných částek potřebujeme výpis ze zdravotní dokumentace od praktického lékaře a u opravdu vysokých částek může být nutná i lékařská prohlídka. Existují diagnózy, které vůbec nepojistíme — máme seznam asi dvaceti takových onemocnění. U méně závažných zdravotních komplikací může dojít ke zvýšení ceny pojistného. Čas tedy hraje velkou roli — mladší lidé jsou obvykle zdravější a pojištění mají výrazně levnější.
Může člověk pojistit i své rodiče nebo blízké?
Ano. Smlouvu může uzavřít jedna osoba jako pojistník a pojistit až šest lidí — partnera, rodiče, děti či jiné blízké osoby. Zdravotní stav se však posuzuje individuálně u každého pojišťovaného. Pokud například třicetiletý člověk pojistí sebe i svou pětapadesátiletou maminku, bude mít každý vlastní zdravotní posouzení i cenu pojištění.
Daňová výhoda
Každý poplatník si může ročně odečíst až 48 000 Kč zaplaceného pojistného na podporované produkty spoření na stáří mezi které patří penzijní spoření nebo dlouhodobý investiční produkt. Daňově podporovaným produktem je také pojištění dlouhodobé péče. U tohoto pojištění je podmínkou, že se odečet vztahuje jen na pojištění třetího a čtvrtého stupně nesoběstačnosti a že je sjednáno pro vás nebo pro osobu blízkou.
Proč je dobré sjednat si pojištění dlouhodobé péče co nejdříve?
Čím dříve začnete, tím je pojištění levnější.
|
Více informací se také dozvíte v naší další poradně: Odborná poradna: Proč je dobré sjednat si pojištění dlouhodobé péče co nejdříve? Odpovídá odborník pojišťovny Allianz |
Nový komentář