Důsledky probíhající důchodové reformy pociťujeme již nyní. Stát bude nadále vyplácet důchody, ale možností, jak šetřit na penzi, bude více. Co je výhodné a co není, to nám prozradila nezávislá finanční poradkyně Jana Syrovátková.
Od 1. ledna 2013 vstoupí v platnost v plné síle výsledky probíhající důchodové reformy. Naše penze bude rozdělena do tří pilířů, za kterých bude možné čerpat finanční prostředky.
- Prvním pilířem je povinné „důchodové zabezpečení“, které odvádí většině lidí zaměstnavatel přímo při vyplácení mzdy - o to se tedy starat nemusíme, pokud nejsme osoby samostatně výdělečně činné.
- Druhý pilíř představuje nové „důchodové spoření“. V něm si může každý člověk spořit ze své hrubé mzdy na speciálním účtu. Kdo se pro tento pilíř rozhodne, sníží své odvody státu do průběžného důchodového systému, ale musí přidat i část peněz ze svého. Je to vlastně taková malá domů, která ovšem sníží váš aktuální příjem a stejně tak váš budoucí důchod vyplácený státem. Peníze se budou z tohoto spoření čerpat formou renty, a když do systému jednou naskočíte, nelze z něj už vystoupit .
- Třetím pilířem je „penzijní připojištění“ které prochází značnou transformací. Právě o ní jsme se bavili s nezávislou finanční poradkyní Janou Syrovátkovou...
Probíhá důchodová reforma, co se mění v penzijním připojištění? Myslím tím pro normálního smrtelníka...
V tuhle chvíli nelze dělat převody mezi stávajícími penzijními fondy. Ale ještě stále, konkrétně do 30. listopadu 2012, lze uzavírat nové smlouvy penzijního připojištění za stávajících podmínek.
Od 1. ledna 2013 se stávající fondy stanou tak zvanými fondy transformovanými a nebude do nich už možné vstoupit.
Týká se to i smluv, které si lidé založí do 30. listopadu?
Přesně tak.
A to po 1. lednu tedy nepůjde založit penzijní připojištění?
Půjde, jen se to už nebude jmenovat penzijní připojištění, ale doplňkové penzijní spoření.
V čem bude jiné a v čem stejné?
Stále budou možné daňové úlevy a příspěvky zaměstnavatele. Změní se však výše státního příspěvku - bude od 90 do 230 korun.
| Příspěvek účastníka | Státní příspěvek nyní | Státní příspěvek po reformě |
|---|---|---|
| 100 Kč | 50 Kč | bez příspěvku |
| 200 Kč | 90 Kč | bez příspěvku |
| 300 Kč | 120 Kč | 90 Kč |
| 400 Kč | 140 Kč | 110 Kč |
| 500 Kč | 150 Kč | 130 Kč |
| 600 Kč | 150 Kč | 150 Kč |
| 700 Kč | 150 Kč | 170 Kč |
| 800 Kč | 150 Kč | 190 Kč |
| 900 Kč | 150 Kč | 210 Kč |
| 1000 Kč | 150 Kč | 230 Kč |
Kolik budou mít příspěvek staré smlouvy penzijního připojištění?
Také se změní. Ale částku, kterou do něj posíláte, můžete v průběhu nadále měnit.
Takhle to tedy vypadá, že se jen změní název toho produktu a státní příspěvek, změní se ještě něco?
U doplňkového penzijního připojištění půjde volit investiční strategii. Agresivní s možností vyššího zhodnocení, nebo konzervativnější, která bude podobná té stávající. Také nadále nebude možné po patnácti letech vybrat polovinu peněz, jak je to možné u penzijního připojištění (tedy budoucích transformovaných fondů).
Teď tomu nerozumím, takže se výše státního příspěvku bude měnit podle zvolené strategie?
Ne, strategie se týká dalšího zhodnocení vkladu, tedy v podstatě úroků. U Agresivní strategie je vize lepších úroků, ale větších rizik.
Mohu tedy i o své vložené peníze přijít, jako je tomu u investování třeba do akcií?
Ano, nicméně podstatou investování je nechat peníze uložené na dlouhý čas, čímž se veškeré riziko výrazně sníží.
Pro koho se vyplatí založit si penzijní připojištění, respektive doplňkové penzijní spoření?
Každý člověk, který vydělává, by jistě měl myslet na svou penzi a část peněz odkládat. Běžně se uvádí, že by se mělo odkládat minimálně 10 % příjmu, svobodní lidé bez rodiny až 40 %. Otázkou je, kam své peníze odkládat.
To je přesně to, na co jsem se chtěl ještě zeptat, proč třeba neinvestovat do zlata, ale do penzijního fondu?
Zlato je v tuto chvíli velmi oblíbené, nicméně jako moudrá hospodyně nedá všechna vajíčka do jednoho košíku, tak i moudrý investor by neměl mít všechny prostředky v jednom produktu. Osobně proto doporučuji penzijní připojištění každému, protože stávající podmínky jsou výhodné a přestoupit do doplňkového penzijního připojištění z transformovaných fondů bude možné. Byť u lidí do 35 let je výhodná pouze symbolická částka, tedy 300 korun. Lidé, kterým je dnes 50 let a víc, by neměli váhat investovat do penzijního připojištění nejméně 1.000 měsíčně. V tuhle chvíli ještě nikdo stoprocentně přesně neví, jak budou vypadat fondy po 1. lednu 2013, ale je možné, že po té začnou být zajímavé i pro mladší lidi s agresivními strategiemi, které v delším časovém horizontu mohou vydělat několikanásobek toho, co vydělávají strategie konzervativní (tedy stávající).
Jestli to dobře chápu, mladí lidé do 35 let by měli investovat do penzijního připojištění nyní, protože smlouvy jsou výhodné, ale minimum, protože mají mnoho dalších zajímavých, nebo i zajímavějších investičních příležitostí. A lidé nad 50 let mohou díky velkým investicím do penzijního připojištění získat nyní maximum státních příspěvků, kdežto dlouhodobé investice pro mladé by pro ně už byly vzhledem k věku bezpředmětné?
Přesně tak.
VIZITKA Mgr. Jana Syrovátková
nezávislé finanční poradenství
Nový komentář
Komentáře
jerenika — #119 toho se právě moc bojím.
Na důchod si spořím už spoustu let, ale ne v této zemi.
Ono to zas tak výhodné není. ..Si to založím, aby to pak někdo vytuneloval? Ne!
příspěvek klienta - tzn.příspěvek můj i příspěvek od zaměstnavatele? znamená to celkovou částku,která mi přichází na penz.každý měsíc? Anebo je to jen můj samotný příspěvek? Nevíte někdo...děkuji
Už jsem si to z té ubohé 100 zvedla na ty 300
Mně penzijní fond zkrachoval, byl vytunelován. Přestože stát dával měsíční příspěvky, náhradu peněz negarantuje. Hlídat hospodaření fondů? - to je málo.... na ministerstvu financí dostanou ročně nějaké výsledky, zprávy o hospodaření a samozřejmě, že je nikdo nekontroluje.
mamaoma — #112 To máš pravdu.Taky lituju dnešní mladý,ty nemají žádné dobré vyhlídky
Senioři dnes určitě trpí hmotnou nouzí, tedy velká část z nich. Na praxi jsem se setkala s paní po těžké onkologické operaci, které sebrali ten nejnižší příspěvek na péči, tedy 800 kč, vše si platí ze svého nízkého důchodu.Je jí skoro 80 let, doplácí za léky. Říkala, že není náročná a někdy vystačí s polovinou rohlíku na den......
mamaoma — #112 tenhle stát zajistí jen nadité kapsy zlodějů a prázdné peněženky pracujících
Důchodkyně už jsem a jsem tomu ráda. Důchod sice nic moc - není "k žití", ale k přežívání od termínu k termínu. Ale aspoň nemám strach - jako lidi, co budou spořit - že "nějaký fond apod." s penězi někam z d r h n e a nenajde se !! Mne už pro to asi "hlava bolet nebude", ale předem každého lituji !! Kvůli mladým jsem "absolvovala" jednu besedu o reformě, kde v závěru bylo řečeno: stát nemůže zajistit, že se budoucí důchodci budou mít lépe než současní - opravdu "vyhlídka" - ale tak maxim. z okna!!
Alka1 — #108 Hmm, ted uz moralizuje i Huml? Tak to je opravdu konec sveta
Alka1 — #108 Máš pravdu, ale ještě tak blbě, to mně naštvalo ještě víc.
marianaant — #107 Blablabla, vyslovená slova se zpět nevrátí, může to teď okecávat jak chce...
http://stanislavhuml.blog.idnes.cz/c/262934/Diky-pani-kolegyne-Peckova-diky-za-cestny-pristup.html
Děvčata napsala jsem paní doktorce na její stránky a toto mi odpověděla:
Vážená paní,
Velmi mne mrzí, že myšlenka mého
vystoupení nebyla správně pochopena díky tomu, že jsem zvolila
pro svůj apel výraz, který který může mít celou škálu zabarvení-od
pejorativního k pochvalnému. Nemohu se tedy divit že byl některými občany
nesprávně pochopen a opozicí okamžitě zneužit..
Mluvím li o “ přizpůsobení se
situaci “, není za tím z mé strany arogance, ale naopak úcta a pokora
před těmi, kteří dokáží vyjít s málem , jak prokázali v dobách opravdu
zlých, a pro budoucnost
svých vnuků udělají prakticky
cokoli.
Cesta do pekel je dlážděná dobrými
úmysly, a tak se stalo, že kvůli této dezinterpretaci zapadlo to,
k čemu jsem chtěla obrátit pozornost posluchačů.
Upozornit totiž na komplexnost
problému seniorů. Zabývám se touto problematikou dlouho a ze své profese
k ní mám velmi blízko, a tak i semináře , které ve Sněmovně
organizuji, se často věnují právě této problematice.
Poselstvím přednesené zprávy bylo
upozornit na potřebu změny společenské postoje k této stále početnější
skupině obyvatel, neredukovat problém na čistě finanční a vést se seniory
dialog jako s partnerem, který , jak jsem uvedla, nabízí i oprávněně
žádá.
Naprosto tím nepodceňuji materiální
zabezpečení této skupiny . Sama se dlouhodobě věnuji mezigenerační
solidaritě a koncepci vzdělávání seniorů v oblasti tzv. Finanční gramotnosti,
aby dopady těchto nutných přechodných opatření byly co nejmenší.
Děkuji za pochopení
Gabriela Pecková
Suzanne — #104 nesoudim lidi v tech ,,jinych" ctvrtich. Protoze jsem nikdy nebyla v jejich kuzi a neznam jejich zivotni pribehy, ale spousta si za to muze sama. Drogy, kradeze a jina kriminalita, odpad.
Eva_Fl — #100 myslím, že kdo to nezažil nebo se do toho nedokáže aspoň trochu vcítit, nemůže ani zdaleka pochopit.
První den jsem z toho byla vzteklá, teď už je mi z takových omezených lidí jako je ta doktorka jen hrozně smutno a jaksi bezmocno. 
Eva_Fl — #102 viděla. Ale asi ne všichni, jeli jsme i kolem jiných čtvrtí, že... A hloupých výroků politků, resp.výroků, kde se jedna věta dá krásně vytrhnout a poházet hovnama, najdeš po celým světě stovky. I v Americe. Zrovna mě napadlo kouknout na jeden web. A nikdo neodstupuje. Prostě asi vím, jak to ta baba myslela. A už mlčím
....... dikuse neni o shode, ale o ruznych nazorech.
Suzanne — #101 samozrejme se muzeme shodnout v tom, ze se nekteri lide citi zbytecni, osameli, jsou nemocni a svetlo na konci tunelu? Smrt. Ale rozhodne se jim zije lip, kdyz maji penize. Vzdyt jsi sama videla, jak duchodci ziji tady.... To je naprosto nesrovnatelne.