Rodina

Úvěry na bydlení a jak se v nich vyznat

Rádi byste si pořídili vlastní bydlení, ale nedisponujete dostatečným finančním obnosem? Způsobů, kde nemalou částku získat, je několik. Na následujících řádcích naleznete stručný přehled možností financování vašeho vysněného domova.

1. Hypoteční úvěr

úvěr

Hypotéka je nejběžnější typ úvěru. Abyste hypotéku získali, musíte splnit několik požadavků. Musí vám být minimálně 18 let, musíte mít dostatečné příjmy k jejímu splácení a musíte poskytnout zástavu, tou bývá nejčastěji právě kupovaná nemovitost.

Úroková sazba je to hlavní, co nás na hypotéce zajímá. Poslední dobou se úroky pohybují těsně pod hranicí 4 %, tedy nejníže v historii. „Zaplacené úroky z hypotečního úvěru tvoří daňově odčitatelnou položku, díky které lze odečíst od základu daně až 300 000,- Kč,“ říká Stanislav Krůžela, manažer produktů Poštovní spořitelny.

Úroková sazba může být inzerována jako minimální „od“. Pro získání minimální úrokové sazby je většinou potřeba splnit určité podmínky (např. sjednaní pojištění k hypotéce). Úroková sazba může být dále fixní či variabilní. Fixní sazba je mnohem populárnější, jelikož klient pak ví na několik let dopředu (nejčastěji na 3 a 5 let), kolik bude splácet. V době nízkých úrokových sazeb je mnohem výhodnější si výši úroku zafixovat na delší období. Na konci každého fixačního období se můžete poohlédnout, zda vám jiná banka nenabídne lepší úrok a hypotéku případně refinancovat.

Při výběru hypotéky si dejte pozor na výši různých poplatků, od poplatku za vyřízení úvěru přes poplatek za čerpání nebo předčasné splacení.

2. Předhypoteční úvěr

„Pokud nemáte momentálně možnost ručit nemovitostí, například kupujete byt v družstevním vlastnictví, můžete využít předhypoteční úvěr,“ doporučuje manažer produktů Poštovní spořitelny Stanislav Krůžela. Předhypoteční úvěr je zvláštním typem úvěru, který je určen na financování např. družstevního bytu. Jelikož kupovaný družstevní byt není váš, kupujete jen členství v družstvu, nemůžete touto nemovitostí ručit jako při klasické hypotéce. Dokud tedy byt nebude převeden do osobního vlastnictví, využíváte po určitou dobu předhypoteční úvěr, který je poskytován v kombinaci s následným hypotečním úvěrem. Kromě koupě družstevního bytu je tento typ úvěru určen pro výstavby nemovitostí, privatizaci obecních bytů nebo získání bytu či domu v rámci developerských projektů.

3. Úvěr ze stavebního spoření

Dalším velmi využívaným způsobem financování bydlení je úvěr poskytovaný stavebními spořitelnami. Hlavní rozdíl mezi hypotékou a úvěrem od stavební spořitelny je v úrokové sazbě, která se po celou dobu splácení úvěru nemění. Aktuálně se pohybuje kolem 3,7 %, ale doba splácení je kratší, většinou maximálně 15 let. Existují dva druhy úvěrů, řádný a překlenovací.

Řádný úvěr je určen pro ty, kteří mají uzavřeno stavební spoření nejméně dva roky a naspořenou alespoň třetinu cílové částky. Hlavní podmínkou pro získání tohoto typu úvěru je tzv. hodnotící číslo. Toto číslo ukazuje solventnost a spolehlivost klienta. Stejně jako u hypotéky mohou spořitelny požadovat zajištění buď třetí osobou, nebo zástavním právem na nemovitost.

Překlenovací úvěr naopak mohou využít ti, kteří nemohou získat řádný úvěr a slouží právě k překonání období mezi řádným a překlenovacím úvěrem. Překlenovací úvěry však nejsou zrovna levné. Při překlenovacím úvěru platíte do dvou paralelních částí. Do spořicí části vkládáte i nadále smluvené vklady a do úvěrové části splácíte úroky se zapůjčené části. Takto to pokračuje až do doby, než dosáhnete na klasický úvěr.

4. Půjčka na bydlení

Mnoho bank také nabízí půjčky na bydlení. Tento typ půjčky je vhodný, pokud nepotřebujete příliš vysokou částku, spíše pro rekonstrukce, než pro nákup celého nového bydlení. Na rozdíl od běžného úvěru, musíte u půjčky na bydlení doložit proinvestování peněžních prostředků. „Výhodou půjčky na bydlení je to, že klient nemusí zastavovat nemovitost a prostředky tak získá rychle a snadno“ vysvětluje Stanislav Krůžela z Poštovní spořitelny. Odměnou vám je výhodnější úroková sazba než u klasické půjčky bez doložení účelů. Splátky si můžete rozložit většinou až na 10 let a půjčku můžete splatit kdykoli a většinou i bez poplatků. Hlavní nevýhodou je většinou vyšší úrok než u předchozích možností.

Nyní už tedy znáte svoje možnosti a umíte si udělat představu, která varianta úvěru vám bude více vyhovovat a je na čase zjistit, kde vám jej poskytnou nejvýhodněji. Nejdříve navštivte svou banku, tam vás znají a pravděpodobně vám připraví i vhodnou nabídku. Určitě si porovnejte i nabídky konkurence. Porovnávat několik nabídek podle úrokové sazby, poplatků za zpracování, doby splatnosti, způsobů splacení, splátkového kalendáře a možnosti čerpání je poněkud zdlouhavé. Je rychlejší a pohodlnější využit nezávislého finančního poradce. Ten za vás porovná podmínky různých bank, připraví podklady a pomůže ve výběru. Ušetří vám tak čas i peníze, jelikož za jeho služby většinou neplatíte.

Zdroj: tisková zpráva

   
12.03.2012 - Finance a práce - autor: (red)

Další příspěvky

Komentáře:

  1. [32] Izzy [*]

    Těžké je se v tom vyznat pro člověka, který neumí s internetem, ale hypoteční kalkulačka tak těžká není.

    superkarma: 0 09.04.2015, 08:22:08
  2. [31] Marika11 [*]

    hypotekárny úver ocenia najmä mladí. :)

    superkarma: 0 24.12.2014, 12:02:35

Další příspěvky

Z předchozí stránky:

  1. [30] Martina59 [*]

    Jano - tady se vyznáš v základních typech půjček

    superkarma: 0 04.02.2013, 14:19:39
  2. [29] sdrawa [*]

    Než úvěr, tak to je snad i lepší si zvolit vlastní bydlení, třeba nějaké levné z ocelové konstrukce

    superkarma: 0 10.01.2013, 11:53:10
  3. [28] FAXÍK [*]

    máme úvěr ze stavebního spoření na 20 let

    superkarma: 0 14.03.2012, 08:56:36
  4. avatar
    [27] hubajda [*]

    od pujcek a uveru a podobvne rychle pryc dobre se bere ale spatne vraci ,nikdy bych si nevzala pujcku na darky ci dovolenou jedine na koupi bytu ci domu ale jinek ne

    superkarma: 0 13.03.2012, 23:36:01
  5. [26] dadma [*]

    cilani — #11 Byla bych velmi opatrná.

    superkarma: 0 12.03.2012, 22:21:16
  6. [25] Reni [*]

    Od mých rodičů, jsem převzala zastání věc - ne žádná půjčka. Tak se o ně nezajímám. Mnoho let jsme měli stav. spoření. To jsme velice využili. Jinak jak se naspoří, tak se koupí, tečka. Vše jde a musí se konat a pořizovat denní spotřeby střídmě.

    superkarma: 0 12.03.2012, 22:09:50
  7. avatar
    [24] Kytinkak [*]

    doginka — #23 to s tebou souhlasím, přesně tak

    superkarma: 0 12.03.2012, 21:55:29
  8. [23] doginka [*]

    martasko — #22 N

    souhlasím, na bydlení si člověk půjčit musí, ale taky neberu půjčky třeba na dovolenou

    1. na komentář reaguje Kytinkak — #24
    superkarma: 0 12.03.2012, 20:44:52
  9. [22] martasko [*]

    přesně jak píše Makynka. Já si na stavebko pořídila byt i dům a jsem spokojená. Sice splácím, ale práci mám a byt pronajímám, takže to je vlastně příjem pro mě, který mi v pohodě splátku pokryje. Ohánět se kecama, že co bude až příjdu o práci je krátkozraké, o tu můžu přijít kdykoli a vždycky bydlení bude drahé a bez nějaké půjčky to půjde asi jen jinak situovaným lidem :). Takže půjčka na bydlení určitě pro, ale půjčky třeba na vánoční dárky či dovolenou, tak to je kravina Sml32

    1. na komentář reaguje doginka — #23
    superkarma: 1 12.03.2012, 18:27:48
  10. avatar
    [21] ekleinovka [*]

    Mladí by bez úvěru bydlet nemohli,leda by měli rodiče zazobané...to my nejsme,takže mají úvěr...

    superkarma: 0 12.03.2012, 17:31:14
  11. [20] free [*]

    Využila jsem úvěr ze stavebního spoření a po smrti manžela svoji jednorázově splatila.  Když jsem bez peněz ať jsem taky bez dluhů

    superkarma: 0 12.03.2012, 17:05:16
  12. avatar
    [19] Jindriska8 [*]

    Pro půjčky moc nejsem,ale vzít si hypotéku na byt či dům,tak to pro mladé schvaluji,ale je těžká doba a se splácením to nemají jednoduché.

    superkarma: 1 12.03.2012, 16:04:41
  13. avatar
    [18] Makynka [*]

    V půjčce na bydlení nevidím nic nenormálního. Vždyť, když bydlíte někde v nájmu, přijdete o práci a nebudete platit nájem, tak vás taky vyhodí na ulici. Takhle si aspoň člověk splácí něco, co mu zůstane. Částka, kterou dá za nájem a splátka hypotéky může být stejná. A u většiny bank jde domluvit odložení či snížení splátek a prodloužení doby splátky hypotéky.

    superkarma: 0 12.03.2012, 15:35:10
  14. avatar
    [17] Milala [*]

    Mladí to fakt mají moc těžké.My jsme půjčku na stavbu zvládli,dokonce jěště pořád splácíme ,ale tak malou částku,že je mi stydno ji tu napsat.Dcera koupila před půl rokem starý barák,začíná spravovat,má půjčku ze stavebka,je to docela reálné splatit(ovšem jedině ,když nepřijde o práci). Syn si začíná vyřizovat hypotéku na pozemek a následně stavbu.Tam už splátky jsou vyšší a delší,u něj mám má strach,jak to zvládne.Nejhorší je,že my, rodiče,nemáme jak pomoci.Jsme rádi,že si něco málo odkládáme na důchod.Sml31Sml15

    superkarma: 0 12.03.2012, 15:20:19
  15. [16] Jala [*]

    Jsem šťastná, že jsme tímto způsobem nemuseli řešit naše bydlení, že stavební spoření bylo vždy jen spoření, nikoli na bydlení.

    superkarma: 0 12.03.2012, 15:15:51
  16. [15] jukl [*]

    nikdy jsem nebyla zastáncem půjček

    superkarma: 0 12.03.2012, 13:25:50
  17. avatar
    [14] vmarta [*]

    v dnešnc časech mladím nezávidím, za mého mládí sme zvládli pár půjček a bez problému...dnes je to risk :(

    superkarma: 0 12.03.2012, 13:20:29
  18. [13] Trefa [*]

    Trefa:dneska si vzit pujcku na bydleni? a co kdyz prijdu o praci,kde na to vezmu.

    superkarma: 0 12.03.2012, 12:54:26
  19. [12] kulisek [*]

    Půjčky jsem se vždy bála - dobře se vypoučí, ale špatně se oplácí.

    superkarma: 0 12.03.2012, 11:40:44
  20. [11] cilani [*]

    narazila jsem na zajímavou společnost řešící finance, takže se na ně obrátím nejen kvůli bydlení, ale celkovému plánu. Moc se mi jejich způsob práce a přístup líbí. S bankou už nic řešit nechci. Furt mi cpou capiny, které vůbec nechci.. 

    1. na komentář reaguje dadma — #26
    superkarma: 0 12.03.2012, 11:07:24
  21. [10] Saritka [*]

    Není to jednoduché , když je práce nestabilní, brát si jakoukoliv půjčkuSml31

    superkarma: 0 12.03.2012, 10:56:51
  22. avatar
    [9] ladouch [*]

    Bojím se jakékolikv půjčky, nikdy člověk neví co se s ním může stát a pak nebude mít na splátky.Sml22Sml22

    superkarma: 0 12.03.2012, 10:47:07
  23. [8] musilovahana [*]

    V dnešní době bych do žádné půjčky nešla. Mladí to mají těžké.

    superkarma: 0 12.03.2012, 09:25:06
  24. [7] jithule [*]

    já mám byt koupený, jsem ráda, že nemusím hypotéku

    superkarma: 0 12.03.2012, 09:17:26
  25. avatar
    [6] saruz [*]

    Měli jsme s manželem každý vlastní stavebko + úspory a to nám na pořízení bydlení stačilo,dneska to mladým s těmi různými hypotékami rozhodně nezávidím.

    superkarma: 0 12.03.2012, 09:04:21
  26. avatar
    [5] kareta [*]

    Raději jurtu jak hypo!

    superkarma: 0 12.03.2012, 08:53:37
  27. [4] FAXÍK [*]

    máme úvěr na byt ze stavebního spoření

    superkarma: 0 12.03.2012, 08:52:48
  28. [3] step1 [*]

    Dcera s přítelem bydlí v podnájmu. Chtěli by vlastní bydlení, ale problém je s financemi. Nemají vysoké příjmy. I když by nějakou hypotéku dostali, mají strach, co bude, když nebude práce.

    superkarma: 0 12.03.2012, 07:36:29
  29. [2] lidicka [*]

    V dnešní době jsou byty hodně předražené, mladí lidé to mají těžké, vzít si milionové hypotéky na několik desetiletí když člověk neví, co bude zítra či za týden je nereálné.Sml15

    superkarma: 0 12.03.2012, 07:12:51
  30. [1] dadma [*]

    Ještě, že mám byt již koupený.Dneska to mladí lidé s bydlením mají opravdu složité.

    superkarma: 0 12.03.2012, 01:05:58

Profil uživatele




Registrace nového uživatele | Zaslat heslo

Komerční tipy

Novinky

Dnešní vydání

Nové v rubrice

Nejčtenější články

Poslední komentáře

Fotogalerie

Partner rubriky

Ankety

Anketa: Výživa v nemoci
Hledáme čtenářky, které rády čtou knihy
Anketní otázky pro čtenářky, které chtějí testovat Canesten Intim Gel
Anketa: Bolí vás záda?
Anketa pro maminky

Náš tip

Doporučujeme