Domácnost

Hypotéky a jak na ně

,,Zájem o hypoteční úvěry je letos ještě silnější než v minulém roce. Dosud není vyjasněná situace týkající se výše DPH na stavební práce pro bydlení od roku 2008 a lidé se tedy obávají zhoršení dostupnosti bydlení, což prokázal průzkum provedený na jaře pro Hypoteční banku," tvrdí Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky. A co že je to vlastně hypotéka? Na co všechno si ji můžete vzít, jak si ji zařídit, na jakou banku se obrátit a na co si dát pozor? Vezmeme si to popořadě...

Co je to hypotéka?
Hypotéka je druhem úvěru poskytovaným jak fyzickým, tak i právnickým osobám na investice do nemovitosti. Jedná se o úvěr dlouhodobý, obvykle minimálně na dobu 5 let a maximálně na dobu 20 let. Nemovitost, na kterou je hypotéka poskytována, musí být v osobním vlastnictví žadatele o úvěr, protože ze zákona musí být tato nemovitost zastavena ve prospěch hypoteční banky. Hypoteční úvěry jsou standardně poskytovány do výše 70 % odhadní ceny nemovitosti.

Hypoteční úvěry jsou oprávněny poskytovat pouze banky, které mají oprávnění k vydávání takzvaných hypotečních zástavních listů (nástrojů kryjících hypoteční úvěry). V ČR je takovýchto bank v současnosti přes desítku. První hypotéky ovšem poskytovali svým ,,klientům" už Keltové a Římané.

Americká hypotéka
Od roku 2004 však už nemusíte hypoteční úvěr využít k investici do nemovitosti - můžete si za něj koupit prakticky cokoliv - auto, šaty, nebo s ním můžete třeba podnikat. Jde jen o to, že za tento úvěr ručíte nemovitostí, třeba i rozestavěnou, která musí být ve vašem vlastnictví. Protože tento typ úvěrů bývá využíván především v USA, říká se mu ,,americká hypotéka". Takový úvěr má sice nižší splátky než klasický spotřebitelský úvěr a je tak výhodnější, ale pozor, pokud tento úvěr nedokážete splácet, nepřijdete o podnikání nebo o auto, ale o svůj domeček nebo byteček!

Hypotéka předem
Relativní novinkou na poli hypoték jsou hypotéky na ještě nekoupenou nemovitost. Měly by pomoci klientovi při jednání s prodávajícím, kterému může prokázat, že "na to má" a vyhnout se riziku, že ten vyhlédnutou nemovitost prodá mezitím jinému zájemci. Na toto hledání nemovitosti má klient České spořitelny šest a klient GE Money Bank devět měsíců od podpisu smlouvy - v případě GE Money Bank se podepisuje smlouva o smlouvě budoucí, v případě ČS rovnou úvěrová smlouva. Produkt České spořitelny nese název "Hypotéka na počkání", produkt GE Money byl pojmenován "HypoExpres". Ovšem pozor - i pokud si vhodnou nemovitost nenajdete a hypotéku nakonec neuzavřete, zaplatíte bance poplatek za zpracování úvěru - většinou ve výši první splátky, kolem pěti až deseti tisíc! (indicie - Argentina)

Dejte si pozor, co platíte!
Při sjednávání hypotéky si musíte dát pozor na to, jaká je reálná úroková sazba - ne všechny banky ji totiž uvádí. Reálná sazba je taková úroková sazba z hypotečního úvěru, do jejíž výše je zahrnut i poplatek za zpracování úvěru, poplatek za vedení úvěrového účtu a případné úrokové zvýhodnění ve výši 1% při nároku na státní podporu. Při výpočtu této sazby nejsou brány v úvahu další poplatky související s poskytnutím hypotečního úvěru (životní pojištění, pojištění nemovitosti, ...), takže ještě pořád nemusí jít o konečnou částku. Zároveň je dobré si uvědomit, že hypotéky jsou pro banky výhodné, proto se ostatně tak předhánějí v nabídkách - například u Poštovní spořitelny je možné sjednat si hypotéku i na poště, v GE Money Bank klientovi na pobočce schválí výši hypotéky do tří hodin, v České spořitelně zase může úvěrovou smlouvu podepsat během jediné návštěvy v bance a stačí mu k tomu občanský průkaz (musí samozřejmě také podepsat čestné prohlášení o výši svého příjmu). Pokud tedy žádáte o hypotéku, mělo by přinejmenším vyřízení hypotéky proběhnout zdarma.

U koho jsou nejvýhodnější?
Nejnižší reálnou sazbu za hypotéku ve výši 3,46 % zaplatíte u Wüstenrot. Těsně za ní stojí eBanka s reálnou úrokovou sazbou ve výši 3,49 %. Poté následuje Komerční banka, Česká spořitelna a ČSOB. Nejvíce zaplatíte GE Money Bank - 4,25 % - především kvůli drahému vedení účtu, a Hypoteční bance - 4,28 % - kvůli poměrně vysoké úrokové sazbě. V úvahu ovšem musíte brát i to, na jak vysokou částku žádáte hypotéku, jak rychle ji hodláte splatit a za jakých podmínek ji uzavíráte. Pokud chcete přibližně vědět, kolik budete měsíčně splácet při určité výši hypotéky, můžete použít hypoteční kalkulačku zde.

,,Zájem o řešení vlastního bydlení je také podněcován blížící se deregulací nájemného. Navíc své bydlení nyní hledají lidé z populačně silných ročníků 70. let, kteří zakládají rodiny," říká Jan Sadil k rostoucímu zájmu obyvatel České republiky o hypotéky. Zároveň tvrdí: ,,Vše nasvědčuje tomu, že úrokové sazby na trhu
v budoucnu spíše mírně porostou. Tento trend je patrný už od července. Nebudou to ale změny, které by zásadním způsobem omezily zájem o hypotéky a ohrozily jejich dostupnost."

Máte uzavřenou nějakou hypotéku? U jaké banky? Jak jste s ní spokojena? Nebo o hypotéce zatím jen uvažujete? Nebo byste si ji naopak nikdy nevzala?

   
30.10.2006 - Dům a byt - autor: Ivana Kuglerová

Další příspěvky

Komentáře:

  1. [57] Izzy [*]

    Co se týče hypoték, možná tápete, jakého zvolit poradce. Já jsem si také nevěděla rady, pomoc přišla na internetu, tam se dají najít hypotéka na míru i další doporučení.

    superkarma: 0 01.04.2015, 14:51:30
  2. [56] Serena21 [*]

    Jak na hypotéku? To snad ani recept neexistuje, když vám ji nechtějí dát, tak ji nedají, ikdyz splňujete všechny podmínky. Hodně záleží na lidech.

    superkarma: 0 23.07.2014, 09:04:48
  3. [55] Marika11 [*]

    načo hypotéku lepšie správne investovať do nehnuteľostí.

    superkarma: 0 22.02.2014, 15:09:40

Další příspěvky

Z předchozí stránky:

  1. [54] Martina59 [*]

    Zkuste home staging

    superkarma: 0 08.06.2013, 16:09:39
  2. [53] Martina59 [*]

    Mě dosti pomohla RK realitní král

    superkarma: 0 13.04.2013, 12:28:44
  3. [52] Martina59 [*]

    Souhlasím, jsou to velmi slušné půjčky

    superkarma: 0 04.02.2013, 14:44:13
  4. avatar
    [51] Léňa [*]

    Já mám hypo u Hypoteční banky, protože to byla jediná banka, která mi půjčila na družstevní byt a nepožadovala ručitele (což by byl problém protože starší z rodičů má do důchodu 10 let) ale zástavu jiné nemovitosti (takže stačil byt rodičů).
    Co se týče těch úroků, tak se už směju při každé reklamě na toto téma. Realita je opravdu trochu jinde. I údaje v článku jsou dost zavádějící, např. to o drahém vedení účtu - co jsem tak zjišťovala tak všechny banky mají vedení hypo účtu za 150,- měsíčně + za výpisy a pohyby na účtu. Stejně tak vyřízení hypotéky není zdarma snad nikde.

    superkarma: 0 01.11.2006, 14:13:16
  5. avatar
    [46] Žížala [*]

    Ono je určitě něco jinýho půjčovat si třeba 70% ceny než si chtít půjčit na dům a ještě třeba na rekonstrukci. Je to vlastně logický, když chcete mega a půl a barák má hodnotu mega tak chtějí další ručitele...

    superkarma: 0 30.10.2006, 17:17:56
  6. avatar
    [45] Týna [*]

    Rikina: jak píše Jaštěřička - my ručíme domem, půjčovali jsme si 2/3 ceny domu a žádné ručitele jsme nepotřebovali...

    superkarma: 0 30.10.2006, 16:16:58
  7. avatar
    [44] Jaštěrička [*]

    Rikina: To je zas individuální.Záleží kolik si půjčuješ.Mě to stačilo.
    Vivian: To je totéž,záleží,jak to máš celé nastavené. Těch variant je staršn ěmoc.

    superkarma: 0 30.10.2006, 15:18:42
  8. avatar
    [43] Vivian [*]

    Jaštěrička: my třeba máme hypotéku, kdy můžeme dát mimořádnou splátku kdykoli, ne jen ke konci fixace...

    superkarma: 0 30.10.2006, 14:57:53
  9. [42] Rikina [*]

    Žížala: nemovitost sama nestačí. Mé sestře museli dělat ručitele oba rodiče, i přesto, že jsou již důchodci, a zaručit se svým bytem. Což je děs. Naštěstí ona to má už splacené, měla hypotéku jen na 5 let. Ale to já bych nemohla :-(((

    superkarma: 0 30.10.2006, 14:43:14
  10. avatar
    [41] Jaštěrička [*]

    Žížala: U stavebka je jedno velké minus.Sice máš polovinu našetřeno,ale úrok platíš z celé částky.A má to spoustu dalších zádrhelů.

    superkarma: 0 30.10.2006, 14:34:53
  11. avatar
    [40] Jaštěrička [*]

    gimulka: No,ona je to docela loterie.Kdo si bral hypo před pěti lety a dal si fxc na pět let,tak se chytá za hlavu...bo to šlo dost dolů.Ono se to na těch 20 let dopředu špatně odhaduje,co udělá trh.Navíc předčasně splatit to můžeš pouze v roce,kdy ti končí fixace, na to bacha.

    superkarma: 0 30.10.2006, 14:33:00
  12. avatar
    [39] Žížala [*]

    Jinak mám pocit že se v poslední době lidi v mém okolí okdlánějí od bankovních hypo a berou to přes stavební spořitelny...

    superkarma: 0 30.10.2006, 14:31:19
  13. avatar
    [38] Žížala [*]

    Meandre: školník a nemovitost sama jako záruky na hypo nestačí ?

    superkarma: 0 30.10.2006, 14:30:00
  14. avatar
    [35] Jaštěrička [*]

    gimulka: Mám na tři roky.Obvykle s eer ena rok,ale může šmít fix až n a15 let.Já zvolila kompromis,protože to teď docela leze nahoru. Samo,že do reklamy ti dají to nejlákavější :o) Proto jsi člověk myslící,aby sis tohle vše prošla a neskočila po prvním,co ti nabízí.

    superkarma: 0 30.10.2006, 13:54:18
  15. avatar
    [32] Vivian [*]

    Máme hypo u spořky a jsme spokojení. Máme to sice na dvacet let, ale snad to splatíme dřív, dvacet let je hrozná doba... Můžeme dávat mimořádné splátky, takže se jí snad zbavíme dřív:-)

    superkarma: 0 30.10.2006, 13:11:21
  16. avatar
    [31] macasev [*]

    Teď jsme vyřizovali hyp u spořky a spokojenost - trvalo to 12dní.
    Spíš by mě zajímalo kde a za kolik máte úvěr pojištěný????

    superkarma: 0 30.10.2006, 12:29:33
  17. avatar
    [30] Meander [*]

    Když nemám ručitele, můžu si nechat o hypotéce zdát. A kde je mám hergot vzít?

    superkarma: 0 30.10.2006, 11:48:34
  18. avatar
    [29] Jaštěrička [*]

    Rikina: Já se loni všech dluhů zbavila.Tak vzhůru do nových :o) A nelitju. Včera jsem absolvovala další díl zábavného večerního pořadu se sousedem, hláška večera byla "Ty čubko, vržou u vás dveře po desáté hodině." :o)) Chudák netuší,že již za chvíli nebude mít po kom vyskakovat a noví majitelé mého bytu mají malé dítě,navíc paní je fest uječená :o)

    superkarma: 0 30.10.2006, 11:16:37
  19. [28] Rikina [*]

    Jaštěrička: mně to nevychází, já už nějaké ty půjčky splácím. nezbylo by mi na chleba.

    superkarma: 0 30.10.2006, 11:12:57
  20. avatar
    [27] Jaštěrička [*]

    chuanita: Tak,tak.Hypotéku bys měla doplatit nejpozději 5 let před důchodem, abys šla do důchodu bez dluhů,5 let máš na vzpamatování se :o).Samozřejmě s ji můžeš vzít na kraší dobu,ale pak buď musíš mít vyšší příjmy nebo si půjčovat nižší částku,abys na to dosáhla.Splátky ti nesmí ohrozit 1,5násobek životního minima.

    superkarma: 0 30.10.2006, 11:10:38
  21. [18] Rikina [*]

    chuanita: za 25 let by mi bylo 69, pokud se dožiju. To není moc perspektiva pro banky. :-)

    superkarma: 0 30.10.2006, 10:56:50
  22. [15] Rikina [*]

    Jaštěrička: no tak já už asi stará jsem ;-)

    superkarma: 0 30.10.2006, 10:52:25
  23. avatar
    [14] Jaštěrička [*]

    chuanita: No on je dost podstatný rozdíl v tom věku :o)

    Rikina: To jsme na tom s vkěem stejně,já ještě živímdva kluky.Hypo jsem dostala,ručím kupovanou nemovitostí.V podstatě jsem to brala,že je to poslední příležitost,jak se k ní dostat, za pět let už bych byla pro banku stará.Ale půjčovala jsem si jen na polovinu.

    superkarma: 0 30.10.2006, 10:50:32
  24. [9] Rikina [*]

    O hypotéce mi jaksi nezbývá než pouze uvažovat. Žiju sama, 40 už mi bylo, majetek jako záruka žádný, a ručitele dnes sehnat je takřka nemožné. Tudíž žádná banka osobě jako jsem já hypotéku nedá...

    superkarma: 0 30.10.2006, 10:17:21
  25. avatar
    [8] Jaštěrička [*]

    ještěrka.ehp: A z jakého důvodu ji nedoporučila? Já u nich uzavírala hypotéku teˇd a můžu jen souhlasit s Niccou.Kompletní vyřízení včetně odhadu,podpisu a nachystání zástavní smlouvy a vkladu na katastr trvalo všeho všudy 2 týdny.Mám anvíc nejnižší úrokovou sazbu,kteoru mají-ale toje daný tím,že jsme jejich klient přes 20 let,nikdy m ěžádná banka nepřesvědčila,že by byla o tolik lepší.Spořka se za poslední 3 roky opravdu hodně zlepšila.Teď jsem měla co do činění s Komerční bnakou a to byl naopak děs a hrůza.

    superkarma: 0 30.10.2006, 10:03:19
  26. avatar
    [7] Tercie [*]

    Máme hypoúvěr od Modré pyramidy, a začínáme zjišťovat úskalí, který to nese s sebou... Peníze na stavbu nám uvolňují postupně, na základě doohodnocení, které určuje prostavěnost v procentech. Máme hrubou stavbu, a potřebujeme udělat do zimy střechu, a milá banka nám uvolní pouze 188 tis. kč, i když odhadnutá cena je 435tis. Když jsme namítli, že za to střechu nepostavíme, nabídli nám další úvěr... Zbláznila bych se z toho. Člověk si půjčí peníze, aby mohl postavit barák, a stejně je nedostane. Hlavně že jsme zaplatili 10000 za vyřízení úvěru !!!
    Omlouvám se, ale zrovna teď mám na všechny banky pěknej vztek !!!

    superkarma: 0 30.10.2006, 10:02:47
  27. avatar
    [6] Tercie [*]

    Máme hypoúvěr od Modré pyramidy, a začínáme zjišťovat úskalí, který to nese s sebou... Peníze na stavbu nám uvolňují postupně, na základě doohodnocení, které určuje prostavěnost v procentech. Máme hrubou stavbu, a potřebujeme udělat do zimy střechu, a milá banka nám uvolní pouze 188 tis. kč, i když odhadnutá cena je 435tis. Když jsme namítli, že za to střechu nepostavíme, nabídli nám další úvěr... Zbláznila bych se z toho. Člověk si půjčí peníze, aby mohl postavit barák, a stejně je nedostane. Hlavně že jsme zaplatili 10000 za vyřízení úvěru !!!
    Omlouvám se, ale zrovna teď mám na všechny banky pěknej vztek !!!

    superkarma: 0 30.10.2006, 10:00:38
  28. avatar
    [5] ještěrka.ehp [*]

    nicca30: no a mě moje hypoteční poradkyně zrovna Českou spořitelnu výrazně nedoporučila. Nejlépe se vyjadřovala o Raiffaisenbank

    superkarma: 0 30.10.2006, 09:58:34
  29. avatar
    [2] Beruška1 [*]

    My máme taky hypotéku u Raiffeisenbank - máme splátky na 30 let, což je to, co si můžeme finančně dovolit, a navíc nám poskytli hypotéku ve výši 90% ceny nemovitosti, což mi jinde nenabídli.

    superkarma: 0 30.10.2006, 08:43:52
  30. avatar
    [1] Evikus [*]

    Hypotéku máme u Raiffesenbank - nemohli jsme si moc vybírat, byla to jediná banka který nevadilo, že mám smlouvu se zaměstnavatelem na dobu určitou. Splácet budeme 20 let, ale jinak to prostě v dnešní době nejde, když nemáte bohaté příbuzné nebo nevyhrajete sportku :o(

    superkarma: 0 30.10.2006, 06:31:22

Profil uživatele




Registrace nového uživatele | Zaslat heslo

Komerční tipy

Novinky

Dnešní vydání

Nové v rubrice

Nejčtenější články

Poslední komentáře

Fotogalerie

Partner rubriky

Ankety

Anketa: intimní kosmetika
Anketa: Pečete bábovky?
Jaké hračky kupujete svým vnoučatům?
Anketa pro maminky: Jaké kupujete hračky svým dětem?
Průzkum na téma finanční zajištění

Náš tip

Doporučujeme